BAY Beamter mit Beihilfeanspruch; Wechsel PKV Bisex zu Unisex Tarif

[chippy1979]

Hallo Zusammen,

ich bräuchte euren Rat bzw. Erfahrungen. Ich bin männlich 41 j. und seit 22 J. Beamter in einer Bayerischen Kommune tätig. Ich bin seit 1999 bei der HUK Coburg versichert, momentan noch im alten Bisex Tarif und zahle ca. 151 EUR ( 30 % ) monatlich.

Die HUK hat bei mir angefragt, ob ich nicht in den Unisex Tarif wechseln möchte, da ich dann 6 EUR pro Monat weniger zahlen würde. Alle Leistungen bleiben entweder gleich, bzw. verbessern sich in ein paar Punkten sogar. Gesundheitsprüfung müsste ich machen, ist bei mir aber wahrscheinlich kein Problem.

Generell frage ich mich jetzt natürlich, warum die Versicherung HUK tatsächlich möchte, dass ich wechsle? Ich habe etwas gegoogelt und gelesen, dass ich dann ggf. nicht mehr in den sogenannten "Standard-Tarif" wechseln könnte, welcher wohl günstiger ist im Alter. Ist dieser Punkt als Beamter mit Beihilfeanspruch 70% während der Pension überhaupt relevant? Bleibt man nicht einfach in seinem ursprünglichen Tarif bei Pensionierung? Hat hier jemand Erfahrung oder Kenntnis wie viel man tatsächlich im Ruhestand für die PKV zahlt? Meine Ehefrau und vier Kinder sind derzeit auch über mich versichert. Im Ruhestand ggf. noch meine Ehefrau, da sie momentan Hausfrau ist.

Auch zahlt man meist als Mann eigentlich mehr im Unisex Tarif, als im Bisex Tarif. Was ist mit den bisherigen Altersrückstellungen und Übertragswerten?

Ich stelle mir jetzt natürlich die Frage, ob ich wechseln sollte. Was denkt ihr? Will die HUK mich ggf. über den "Tisch ziehen"? :-)

Danke euch für die Hilfe.

LG
Chippy

[chippy1979]

Bei folgenden Leistungen habe ich Unterschiede zwischen den Tarifen festgestellt:

- Ambulante Fahrtkosten (zum nächsterreichbaren bzw. nächstgelegenen Arzt oder Krankenhaus)

Bisex:
100 % für Notfalltransporte

Unisex
100 % für Notfalltransporte
Fahrten zu und von einer Dialysebehandlung, Chemooder Strahlentherapie zum
und vom nächstgelegenen geeigneten Arzt oder Krankenhaus

---

Heilmittel (z. B. Massagen, Krankengymnastik)

Bisex
100 %

Unisex
100 %
nach Heilmittelpreisverzeichnis

---

Hilfsmittel (z. B. Gehhilfen, Bandagen)

Bisex
geschlossener Hilfsmittelkatalog

Unisex
offener Hilfsmittelkatalog

---

Sehhilfen

Bisex
100 % für Gläser und Kontaktlinsen max. 125 € für Brillengestelle innerhalb von zwei KJ¹

Unisex
100 % für Sehhilfen aller Art max. 600 €

---

Ambulante Psychotherapie

Bisex
100 % max. 30 Sitzungen pro KJ

Unisex
100 % unbegrenzte Anzahl

---

Med. Rehabilitationen und ambulante Anschlussheilbehandlungen

Bisex
nur für med. Rehabilitationen, 100 %, max. vier Wochen

Unisex
100 %, max. 35 Tage

---

Nur bei Unisex:

Haushaltshilfe 20 EUR pro Kalendertag, Rooming In im KH, 100% bei Ambulante Palliativversorgung und häusliche Krankenpflege, Medizinische Schulungen für chronisch Kranke, Organtransplantation und
Knochenmarkspende ( Aufwendungen des Spenders werden übernommen, weitere Kosten), Prof. Zahnreinigung 2x pro Jahr anstatt 1 x pro Jahr,
Im Beihilfeergänzungstarif: Spezialistensuche, bessere Leistungen bei Sehhilfen, Fahrtkosten bei Gehunfähigkeit 100%

Wohl schlechter bei Unisex?

Material- und Laborkosten bei Zahnersatz und Inlays keine Honorarkosten?, Verblendungen im Frontzahnbereich bis jeweils Zahn 5,

[ChrBY]

Einfacher Merksatz: Wenn sich die Versicherung von selbst meldet und einen Tarifwechsel anbietet, wäre dieser immer besser für die Versicherung, nicht für den Versicherten.

Standardtarif (alt) oder Basistarif (neu) sind für Beamte vollkommen irrelevant.

Die Altersrückstellungen kann man innerhalb der Tarife eines Versicherungsunternehmens vollumfänglich mitnehmen, aber allein die erneute Gesundheitsprüfung sollte Grund genug sein, einen Wechsel bleibenzulassen. Nach zehn Jahren erlischt für das Versicherungsunternehmen das Recht, wegen vorvertraglicher Anzeigenpflichtverletzung vom Vertrag zurückzutreten. Die zehn Jahre sind nach 22 Jahren selbstverständlich längst erreicht. Nach jeder Gesundheitsprüfung beginnt diese Frist von neuem – ein Risiko, welches man nicht eingehen sollte, wenn man seine Schäfchen eigentlich bereits im trockenen hat.

[Slider26]

Hallo Zusammen,

ich bräuchte euren Rat bzw. Erfahrungen. Ich bin männlich 41 j. und seit 22 J. Beamter in einer Bayerischen Kommune tätig. Ich bin seit 1999 bei der HUK Coburg versichert, momentan noch im alten Bisex Tarif und zahle ca. 151 EUR ( 30 % ) monatlich.

Die HUK hat bei mir angefragt, ob ich nicht in den Unisex Tarif wechseln möchte, da ich dann 6 EUR pro Monat weniger zahlen würde. Alle Leistungen bleiben entweder gleich, bzw. verbessern sich in ein paar Punkten sogar. Gesundheitsprüfung müsste ich machen, ist bei mir aber wahrscheinlich kein Problem.

Generell frage ich mich jetzt natürlich, warum die Versicherung HUK tatsächlich möchte, dass ich wechsle? Ich habe etwas gegoogelt und gelesen, dass ich dann ggf. nicht mehr in den sogenannten "Standard-Tarif" wechseln könnte, welcher wohl günstiger ist im Alter. Ist dieser Punkt als Beamter mit Beihilfeanspruch 70% während der Pension überhaupt relevant? Bleibt man nicht einfach in seinem ursprünglichen Tarif bei Pensionierung? Hat hier jemand Erfahrung oder Kenntnis wie viel man tatsächlich im Ruhestand für die PKV zahlt? Meine Ehefrau und vier Kinder sind derzeit auch über mich versichert. Im Ruhestand ggf. noch meine Ehefrau, da sie momentan Hausfrau ist.

Auch zahlt man meist als Mann eigentlich mehr im Unisex Tarif, als im Bisex Tarif. Was ist mit den bisherigen Altersrückstellungen und Übertragswerten?

Ich stelle mir jetzt natürlich die Frage, ob ich wechseln sollte. Was denkt ihr? Will die HUK mich ggf. über den "Tisch ziehen"? :-)

Danke euch für die Hilfe.

LG
Chippy

Ich sehe das genau so:

Ich bin selbst seit 1996 (45 J) bei der HUK. Durch den Wechsel in die neue Welt (unisex) habe ich 18,00 Euro pro Monat gespart bzw. spare ich immer noch. Ich kann bis jetzt nichts negatives feststellen. Die Gesundheitsfragen waren einfach bzw. nicht in dem Umfang, wie damals bei der Erstbeantragung.

Gleiches kann ich von mehreren Kollegen berichten. Es muss nicht, auf Teufel komm raus, immer etwas schlechtes sein.

Aber wie gesagt, in den verbesserten (und auch günstigeren Tarif) nur mit "einfacher" Gesundheitsprüfung.

Ich sage aber mal so, man würde es dir nicht anbieten, wenn man von vornherein wüsste, dass diese negativ beschieden werden würde. < Mein denken.


Grüße

[chippy1979]

Hi, ja danke für die Rückmeldungen  und Meinungen.

Klar will man nichts negatives Unterstellen, aber leider habe ich mit Versicherungen oft anderes erlebt. War es bei Dir auch so wie von dem anderen Beitrag beschrieben, dass da eine neue 10 jährige Frist nach der Gesundheitsprüfung anläuft? Ich will und werde ja nichts "verheimlichen", aber ggf. kann ich mich ja nicht an jeden Arztbesuch in den letzten Jahren erinnern. Außerdem habe ich ja eh immer alles abgerechnet, daher müsste die HUK doch Bescheid wissen. Naja, ich lasse mir mal den Fragebogen zusenden, mal sehen. Außerdem sind meine Ehefrau und vier Kinder ja bereits in den Unisex Tarifen versichert über mich, und bisher habe ich keine Unterschiede feststellen können.

Generell habe ich mit der HUK auch gute Erfahrung gemacht. Die Empfehlung des HUK Beraters war aber klar, dass man Wechseln sollte in Unisex, da die Bisex Tarife ja garnicht mehr weiterentwickelt werden, etc.. Außerdem meinte er, dass die HUK sowieso schon viele Leistungen des Unisex Tarifs auch für die Bisex Tarif-ler anwendet, dh. dort keinen Unterschied in der Praxis machen.

Die Rückstellungen bleiben ja erhalten und sind als Beamter mit 70% Beihilfeanspruch im Ruhestand ja auch nicht wirklich so relevant. Genauso wie die Geschichte mit dem Standardtarif und Basistarif..

[newT]

War es bei Dir auch so wie von dem anderen Beitrag beschrieben, dass da eine neue 10 jährige Frist nach der Gesundheitsprüfung anläuft?

Die 10-Jahresfrist ist kein vertraglicher Regelungsbestand, sondern ergibt sich aus §124 Abs. 3 BGB

[Ozymandias]

Bisex ist für Männer langfristig versicherungstechnisch besser.
Frühe Todesfälle führen dazu, dass die Rückstellungen auf die Lebenden verteilt werden können.

"Für Männer bedeutet ein Wechsel aus einem alten, nach dem Geschlecht kalkulierten Tarif in einen neuen Unisex-Tarif oft deutlich höhere Beiträge."

Auch muss man nicht für teure Schwangerschaften mitzahlen. Oder auch Fruchtbarkeitsbehandlungen und was auch immer.

[clarion]

Ein geschlossener Hilfsmittelkatalog kann einem aber so richtig vor die Füße fallen, wenn man Hilfsmittel braucht, die nicht im Katalog stehen.

[Slider26]

Bisex ist für Männer langfristig versicherungstechnisch besser.
Frühe Todesfälle führen dazu, dass die Rückstellungen auf die Lebenden verteilt werden können.

"Für Männer bedeutet ein Wechsel aus einem alten, nach dem Geschlecht kalkulierten Tarif in einen neuen Unisex-Tarif oft deutlich höhere Beiträge."

Auch muss man nicht für teure Schwangerschaften mitzahlen. Oder auch Fruchtbarkeitsbehandlungen und was auch immer.

Stimmt so nicht und ist zu pauschal, wie die Verbraucherzentrale in ihrem von dir zitierten Text auch weiter unten ausführt. Es kommt auf den Einzelfall drauf an. Im Gegenteil könnte man die Rechnung aufstellen, dass in die alten Tarife keine junge Leute mehr nachkommen und das zu einer erheblichen Kostensteigerung führt.

Bei der huk sinken die Beiträge, wie bereits mehrfach in diesem thread geschrieben, nach einem Wechsel. Ich kenne auch im Bekanntenkreis (bei den Huk Kunden) kein gegenteiliges Beispiel.

Und zu guter letzt ist das mit dem Hilfsmittelkatalog bereits den Wechselaufwand wert.

[Ozymandias]

Bisex ist für Männer langfristig versicherungstechnisch besser.
Frühe Todesfälle führen dazu, dass die Rückstellungen auf die Lebenden verteilt werden können.

"Für Männer bedeutet ein Wechsel aus einem alten, nach dem Geschlecht kalkulierten Tarif in einen neuen Unisex-Tarif oft deutlich höhere Beiträge."

Auch muss man nicht für teure Schwangerschaften mitzahlen. Oder auch Fruchtbarkeitsbehandlungen und was auch immer.

Im Gegenteil könnte man die Rechnung aufstellen, dass in die alten Tarife keine junge Leute mehr nachkommen und das zu einer erheblichen Kostensteigerung führt.

Ein geschlossener Hilfsmittelkatalog ist nicht per se schlecht. Kann durch Absetzbarkeit von außergewöhnlichen Belastungen sogar auch besser sein. Hängt von der persönlichen Situation ab, in Deutschland wird sich generell gerne zu Tode versichert. 

Jedenfalls ist die Vergreisungstheorie ein versicherungstechnisches Märchen. Keine Werbung für die Seite, aber siehe hier: https://www.hcconsultingag.de/vergreisung-von-pkv-tarifen/ Versicherungsökonomisch stimmt was dort steht.

Ein Verbleib im Bisex-Tarif ist für Männer eine Wette auf die eigene Langlebigkeit. Wegen 6 Euro im Monat ist ein Wechsel nicht unbedingt langfristig ein gutes Geschäft. Für Frauen ist der Unisex-Tarif prinzipiell attraktiver.

[2strong]

Im Gegenteil könnte man die Rechnung aufstellen, dass in die alten Tarife keine junge Leute mehr nachkommen und das zu einer erheblichen Kostensteigerung führt.

Das sollte nach meinem Verständnis ausgeschlossen sein, da Versicherte in der PKV in Kohorten zusammengefasst sind, so dass die Situation von (jüngeren oder älteren) Versicherten außerhalb der jeweiligen Kohorte keinen Einuss auf den eigenen Beitrag haben dürfte. Die den Beitrag bestimmenden Faktoren sollten insofern insbesondere die Risikomischung innerhalb der Kohorte und die Adäquanz der Altersrückstellung sein.

[Feidl]

Kann sein, dass für die HUK der alte Bi Tarif mehr Verwaltungsaufwand bedeutet (gerade in Anbetracht der immer kleiner werdenen Zahl an Versicherten in dem Tarif) oder sonstige interne Gründe und deswegen möglichst alle Leute da raus haben möchte und sie deswegen anschreibt.