Welche zusätzlichen Versicherungen sind im öffentlichen Dienst sinnvoll?

[Warnstreik]

Ich glaube heutzutage sind die Konditionen besser, da durch die vergleiche im Internet der Druck höher ist.....

Mein "Aha-Erlebnis" war die Umstellung nach dem Versicherungsvertragsgesetz aus 2008. Meine Mutter hatte im Studium ein kleines Kombiprodukt (mit wenig Leistung) für mich abgeschlossen - die Bedingungen waren schwer verständlich. Dann habe ich ungefähr 2010 eine Risiko-BU (also ohne Rente, Lebensversicherung und sowas...) gesucht. Wow - die Bedingungen waren klar und verständlich selbst für Laien. Alles was gefordert wurde war sehr klar formuliert und ohne Fallstricke - in meinem Fall z.B. alle Behandlungen im Krankenhaus oder bei Fachärzten der letzten 5 Jahre. Das ist recht leicht zu erbringen. Auch die Auszahlungsbedinungen waren klar - z.B. in Punkto Beweislast und wann gezahlt wird.

Ich will keine Werbung machen und sicherlich gibt es viele Fälle in denen nicht gezahlt wird. Es gibt (wie bei jeder Versicherung) aber auch viele Fälle, die eigentlich keinen Anspruch haben und es trotzdem versuchen. Dass die Versicherung das (auch im Sinne der Versichertengemeinschaft) abwehren will ist auch klar. Von Vorteil ist aber sicherlich eine Rechtschutz bei einer anderen Versicherung.

Wenn man selbst keine Lust hat sich einzuarbeiten würde ich heute immer das Geld für einen Honorarberater ausgeben. Der berät neutral, ist nicht auf einen Abschluss fokussiert und man kennt die Fallstricke.

[MoinMoin]

Mein "Aha-Erlebnis" war die Umstellung nach dem Versicherungsvertragsgesetz aus 2008.

Aha, war mir nicht klar und natürlich war meine Anfrage vor 2008, danke für die Info.

[ike]

Arbeitsrechtsschutz macht auf jeden Fall Sinn!

Hier stellt sich für mich die Frage: eher über eine Gewerkschaft oder über eine Rechtsschutzversicherung?
Wer gibt sich mehr Mühe, einen AN zu vertreten?

***

- Essentiell ist eine Haftpflichversicherung, genau, mit Schlüsselverlust als Mieter und Dienstschlüssel

- Unfallversicherung: Quatsch.

- private Zusatzversicherung: für welchen Zweck?

- Absicherung für sich selbst Familie/Kinder: Aktien, ETFs, Gold, Edelmetalle
    dagegen: keine Versicherungen abschließen, keine Bankprodukte wie Bausparverträge oder ähnliches,
    an dem nur der Dealer Geld verdient ("Provision")
    Je älter man wird: umschichten zu sichereren Anlagen (mit 60 keine riskanten ETFs mehr)

- Immer Notreserven liquide haben, das kommt mehr zusammen, als wenn man das Geld für Vericherungen
  verschwendet ("Glas"...)

[MoinMoin]

Also Arbeitsrechtsschutz sehe ich persönlich nur dann als Sinnvoll an, wenn man das Gefühl hat, dass ein Gewitter aufzieht. Wenn man mal einen geharnischten Brief von einem Anwalt brauchen sollte um Flagge zu zeigen, dann kann man das entweder mit dem gesparten Geld erledigen oder startet dann die später Aktion.

Aber für das gute Gefühl sicherlich hilfreich.

[ImöDBeschäftigt]

Bei der BU kommt es meiner Erfahrung nach ganz erheblich auf die Rahmenbedingungen an.
Mein Mann und ich haben keine. Er hat eine chronische Krankheit (wurde kurz nach Beginn der Ausbildung diagnostisziert), durch die fast alle Versicherer sofort ablehnen. Die ganz wenigen Übrigen versichern nur mit so wahnsinnigen Aufschlägen, dass wir uns das schlicht nicht leisten können und ob es bei mehrere hundert Euro pro Monat noch sinnvoll ist, ist wohl auch fraglich.
Bei mir sieht es ähnlich aus, wenn auch etwas "milder".
Die Leute, die eine BU eigentlich am meisten bräuchten, weil die Gefahr einer BU tatsächlich wahrscheinlich ist, bekommen also tendenziell eh keine.

[Max87]

Aktuell interessiert mich auch das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung. Meine Eltern hatten bei meinem Ausbildungsstart 2004 ein Kombi Produkt (Altersvorsorge und BU) von der Allianz für mich abgeschlossen oder sich aufschwatzen lassen. Aktueller Wert der BU Wert liegt aber bei lediglich 652,43 EUR im Monat bei einer BU, ich denke dieses Produkt ist ziemlich Mist und die 115 € die ich im Monat bezahle sind woanders besser aufgehoben. Für die Altersvorsorge sorge ich neben der VBL bereits in einen separaten ETF Plan vor.

Ich werde nun diesen Vertrag bei der Allianz stilllegen lassen, die Frage die sich mir stellt ob ich eine separate BU abschließen soll oder nicht ? Bei meinem Arbeitgeber bin ich vorwiegend im Außendienst unterwegs mit einem Bürotag in der Woche. Ich bin nicht verbeamtet und werde für die Zukunft in E11 eingruppiert.

[Warnstreik]

Aktuell interessiert mich auch das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung. Meine Eltern hatten bei meinem Ausbildungsstart 2004 ein Kombi Produkt (Altersvorsorge und BU) von der Allianz für mich abgeschlossen oder sich aufschwatzen lassen. Aktueller Wert der BU Wert liegt aber bei lediglich 652,43 EUR im Monat bei einer BU, ich denke dieses Produkt ist ziemlich Mist und die 115 € die ich im Monat bezahle sind woanders besser aufgehoben. Für die Altersvorsorge sorge ich neben der VBL bereits in einen separaten ETF Plan vor.

Wie geil - dasselbe "Produkt" haben meine Eltern sich damals auch aufquatschen lassen :-) Wenn du es stilllegst oder dir gar auszahlen lässt, müsste bei der Laufzeit noch eniges an Kapital rauskommen.

Ich werde nun diesen Vertrag bei der Allianz stilllegen lassen, die Frage die sich mir stellt ob ich eine separate BU abschließen soll oder nicht ? Bei meinem Arbeitgeber bin ich vorwiegend im Außendienst unterwegs mit einem Bürotag in der Woche. Ich bin nicht verbeamtet und werde für die Zukunft in E11 eingruppiert.

Gib einmal das Geld für einen Honorarberater aus. Es gibt gute und günstige "reine" BUs, ich zahle für so eine mit guten Konditionen und einer Absicherung von 2k ~75€ im Monat, das finde ich absolut fair. Ob du noch was ordentliches bekommst hängt sicher vom Alter und deinen Wehwehchen ab, aber das kann dir der Berater sicherlich ganz gut sagen und auch eine neutrage Anfrage stellen.

[Max87]

Wie geil - dasselbe "Produkt" haben meine Eltern sich damals auch aufquatschen lassen :-) Wenn du es stilllegst oder dir gar auszahlen lässt, müsste bei der Laufzeit noch eniges an Kapital rauskommen.

Was hast du aus diesem Vertrag gemacht ? Da es ein Altvertrag aus dem Jahr 2004 ist - hat der Vertrag steuerliche Vorteile bei Auszahlung im Alter, deswegen will ich den Vertrag nur stillegen und nicht auszahlen lassen, bei Kündigung hätte ich eine Gesamtleistung einschließlich Überschussbeteiligung von 12k.   

Gib einmal das Geld für einen Honorarberater aus. Es gibt gute und günstige "reine" BUs, ich zahle für so eine mit guten Konditionen und einer Absicherung von 2k ~75€ im Monat, das finde ich absolut fair. Ob du noch was ordentliches bekommst hängt sicher vom Alter und deinen Wehwehchen ab, aber das kann dir der Berater sicherlich ganz gut sagen und auch eine neutrage Anfrage stellen.

Leider bin ich schon einmal auf die Nase gefallen bei einem Honorarberater, deswegen halte ich mich da zurück. Im Anbietervergleich komme ich auf eine Absicherung von 2k, auf 100-125 €, was mir persönlich zu "fett" ist. Leider kann niemand in die Glaskugel schauen.

[Warnstreik]

Was hast du aus diesem Vertrag gemacht ? Da es ein Altvertrag aus dem Jahr 2004 ist - hat der Vertrag steuerliche Vorteile bei Auszahlung im Alter, deswegen will ich den Vertrag nur stillegen und nicht auszahlen lassen, bei Kündigung hätte ich eine Gesamtleistung einschließlich Überschussbeteiligung von 12k.

Mein Vertrag scheint ein wenig kleiner zu sein als deiner - bummelig 500€ Absicherung (mittlerweile ein wenig mehr) und eine Kapitalbildende LV (~17k). Ist aber auch aus 2004 - witzig ;-). Kostet mich 68€ im Monat. Ich habe mich entschieden diese weiterlaufen zu lassen und eine neue daneben abzuschließen. Für die zusätzlichen 1,5k zahle ich 47€ und der kleine Altvertrag wurde für den BU-Teil auf die neuen (wirklich guten) Bedingungen umgestellt. Natürlich wollte man mir aber wieder und sehr sehr vehement ein Kombiprodukt verkaufen ohne auf meine Bedürfnisse einzugehen. Ich hab dann den Versicherungsmenschen gewechselt. 

Leider bin ich schon einmal auf die Nase gefallen bei einem Honorarberater, deswegen halte ich mich da zurück. Im Anbietervergleich komme ich auf eine Absicherung von 2k, auf 100-125 €, was mir persönlich zu "fett" ist. Leider kann niemand in die Glaskugel schauen.

Darf ich fragen was bei bzw. mit dem Berater das Problem ist/war? Ich habe selbst sehr schlechte Erfahrungen mit Versicherungsberatern und Versicherungsmaklern gemacht. Die verkaufen halt meist nur das, was ihnen die meiste Kohle bringt, tun aber so, als würden sie in deinem Sinne agieren. Mittlerweile lese ich mich meist selbst ein und für die komplizierten Dinge (brauche ich jetzt grad nicht) würde ich immer auf den Honorarberater setzen.

[Rentenonkel]

Bei der BU kommt es meiner Erfahrung nach ganz erheblich auf die Rahmenbedingungen an.
Mein Mann und ich haben keine. Er hat eine chronische Krankheit (wurde kurz nach Beginn der Ausbildung diagnostisziert), durch die fast alle Versicherer sofort ablehnen. Die ganz wenigen Übrigen versichern nur mit so wahnsinnigen Aufschlägen, dass wir uns das schlicht nicht leisten können und ob es bei mehrere hundert Euro pro Monat noch sinnvoll ist, ist wohl auch fraglich.
Bei mir sieht es ähnlich aus, wenn auch etwas "milder".
Die Leute, die eine BU eigentlich am meisten bräuchten, weil die Gefahr einer BU tatsächlich wahrscheinlich ist, bekommen also tendenziell eh keine.

Im ÖD gibt es die Möglichkeit, die betriebliche Altersvorsorge durch freiwillige Beiträge zu stärken und dort einen Schutz bei voller oder teilweiser Erwerbsminderung ohne Gesundheitsprüfung mit einzubinden. Das ist natürlich keine BU im klassischen Sinne, kann jedoch für den Fall der Fälle helfen.

Einige private Versicherungen bieten auch eine Dread Desease Versicherung an, die zumindest dann zahlt, wenn weitere schwere Erkrankungen hinzutreten.

Auch kann man ab dem 50. Lebensjahr die gesetzliche Rentenversicherung stärken und so auch einen höheren Schutz bei voller oder teilweiser Erwerbsminderung erreichen.

[ImöDBeschäftigt]

Einige private Versicherungen bieten auch eine Dread Desease Versicherung an, die zumindest dann zahlt, wenn weitere schwere Erkrankungen hinzutreten.

Das kannte ich noch nicht. Danke für den Hinweis, muss ich mich mal näher informieren.