Das Angebot einer Einmahlzahlung von 3.000 € netto wäre schon ganz ordentlich.
Ich würde niemanden Kritisieren, der für 3.000 € Cash auf z.B. 5% Gehaltssteigerung verzichtet. Ich selbst würde das wahrscheinlich auch tun.
Rein mathematisch ist es in erster Linie einfach eine Frage des Zeithorizonts, des persönlichen Einkommens und der Erwartungshaltung an künftige Gehaltsanpassungen, ob sich so eine Einmalzahlung unter Verzicht auf prozentuale Steigerungen lohnt oder nicht.
Bei beispielhaften 40.000 Euro Bruttojahreseinkommen und einer erwarteten jährliche Erhöhung je Folgejahr um 3%, lohnt sich die Einmalzahlung auf 20 Jahre noch immer. Erst nach über 30 Jahren ergäbe sich netto überhaupt ein Plus durch die 5%ige Gehaltserhöhung im Basisjahr.
Bei erheblich höherem Einkommen und höherer Erwartungshaltung an die jährliche Einkommenssteigerung - etwa durch anstehende Stufenaufstiege und ggf. angestrebte Höhergruppierungen - kann sich das Ganze hingegen auch schon erheblich früher rentieren.
Wichtig ist aber auch die persönliche Verwendung der Einmalzahlung. Wer z.B. mit einem Arbeitgeberwechsel liebäugelt und den ÖD hinter sich lassen will, fährt mit einer Sofortauszahlung immer gut. Auch die Anlage der Einmalzahlung in einen weltweiten Dividenden-ETF ließe über einen langen Anlagehorizont wahrscheinlich erheblich höhere Auszahlungen und Kurssteigerungen erwarten, als mit zusätzlichen Lohnsteigerungen jemals zu erwarten wären und entkoppelt ganz nebenbei die Kapitalentwicklung von individuell beschränkenden Faktoren wie Arbeitszeit und Tatkraft. Auch bei Kredittilgung ergeben sich Zinseszinzeffekte.
Selbst die Argumentation mit der Rente trägt m. E. nur bedingt, da hierzu ersteinmal ein Erwartungswert in Bezug auf künftige Zahlungen bestehen müsste. Aufgrund des mit zunehmeder Entferntheit des Auszahlungszeitpunktes immer höher zu wertendenden Kontrahenten- und Kurzlebigkeitsrisikos, sollte man den Erwartungswert hier realistischerweise nicht allzu hoch ansetzen.
Auch wer das Geld einfach jetzt braucht, kann ggf. einfach nicht auf den Zinseszins warten. Daher ist m.E. die pauschale Aussage, prozentuale Erhöhungen lohnen sich immer stärker als eine Einmalzahlung hier nicht pauschal haltbar.